Jeśli stanąłeś przed dylematem wyboru pomiędzy kredytem a leasingiem, to jest artykuł dla Ciebie (leasing czy kredyt?).
Pamiętaj, żę wielu przedsiębiorców decyduje się na leasing, ponieważ nie mają zdolności kredytowej i jest to jedna z lepszych form wsparcia. Ciekawe jest to, ża w ofertach z wkładem własnym na poziomie 10-20% nie badana jest zdolność kredytowa leasingobiorcy. Dlatego leasing staje się czasami nie tyle świadomym wyborem, ale koniecznością, bowiem firmy leasingowe są w większości przypadków bardziej elastyczne niż banki.
Podstawowa różnica między leasingiem i kredytem dotyczy długości finansowania. W przypadku kredytu może on wynosić od miesiąca do 10 lat. Dzięki takiemu rozwiązaniu rata w wielu przypadkach jest niższa niż leasingowa. Poważną wadą kredytu jest natomiast ogromna liczba dokumentów, które trzeba złożyć, by go uzyskać. Ważna jest także tzw. historia kredytowa – zbyt krótka powoduje, że firma jest odrzucana podczas weryfikacji zdolności kredytowej.
Jako, że w blisko 80% przypadków przedsiębiorcy wybierają leasing operacyjny nad finansowym, dlatego na potrzeby artykułu skupię się właśnie na nim – mam go na myśli wszędzie tam, gdzie jest mowa o leasingu. Poniżej przedstawię szybką analizę najważniejszych cech leasingu oraz kredytu. Tak więc co wybrać? Leasing czy kredyt?
Zalety leasingu
- w koszty uzyskania przychodu możesz wrzucić: czynsz inicjalny, ratę leasingową, inne opłaty i prowizje związane z umową, oraz standardowo koszty użytkowania (np. paliwo do auta),
- przedsiębiorca nie musi od razu wykładać całej gotówki na auto/sprzęt,
- elastyczność leasingu – dzięki której oferta jest bardziej przygotowana pod klienta,
- opóźnienia w ratach leasingu nie trafiają do BIK,
- leasing w mniejszym stopniu obciąża zdolność kredytową,
- uproszczone procedury przy zawieraniu umów,
- w zależności od wysokości wkładu własnego nie badana jest zdolność kredytowa,
- wraz z autem w leasingu przedsiębiorca otrzymuje korzystne pakiety ubezpieczeniowe i pomoc przy likwidacji szkody,
- ma także możliwość skorzystania z usług dodatkowych (przeglądy, naprawy itp.).
Wady leasingu
- czasami wymagany wkład własny,
- firma nie może rozliczyć podatku VAT z góry,
- nie ma również możliwości wcześniejszego wypowiedzenia umowy,
- w przypadku majątku o dużej wartości szansa na zawarcie umowy leasingowej mocno się zmniejsza,
- firmy leasingowe w małym stopniu finansują starsze sprzęty (powyżej 5 lat),
- ograniczenie finansowania sprzętów sprowadzanych zza granicy,
- w przypadku stłuczki lub szkody mogą wystąpić dodatkowe problemy biurokratyczne,
- firmy leasingowe niechętnie podejmują się finansowania przedmiotów używanych.
Zalety kredytu
- podatek VAT można rozliczyć od razu, z góry,
- dowolność w rozdysponowaniu środków (jeśli kredyt na dowolny cel),
- w przypadku kredytu samochodowego, bank nie interesuje rocznik auta,
- dla przedmiotów używanych można zastosować wyższe stawki amortyzacji;
- przy kredycie firma ma prawo do jednorazowej, korzystnej amortyzacji środków trwałych (ale nie samochodów osobowych),
- banki są bardziej elastyczne, jeśli chodzi o formy zabezpieczenia kredytu o dużej wartości (np. hipoteką), w związku z czym zwiększa się szansa na uzyskanie pożyczki,
- kredyt można spłacić przed czasem,
- w przypadku stłuczki lub innej szkody częściowej przedsiębiorca nie musi starać się o zgodę na przelanie odszkodowania bezpośrednio na jego konto.
Wady kredytu
- mniejsze niż w przypadku leasingu koszty uzyskania przychodu (odpisy amortyzacyjne, codzienne koszty użytkowania, prowizje bankowe związane z zaciągnięciem kredytu),
- banki są mniej elastyczne w zakresie kosztów kredytu,
- zaległości w ratach trafiają do BIK, KRD
- kredyt w większym stopniu niż leasing obciąża zdolność kredytową, co może mieć zasadnicze znaczenie w przypadku osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, która zamierza wkrótce zadłużyć się prywatnie (np. kupić mieszkanie).
Drogi przedsiębiorco, duży dylemat przed tobą i powinieneś się dobrze zastanowić, które wyjście jest dla Ciebie najlepsze. Jeśli masz zdolność kredytową, to wybierz kredyt i ciesz się własnym autem, jeśli natomiast jest odwrotnie to zastosuj rozwiązanie leasingowe i płać ratę w innej formie. Pamiętaj, że auto leasingowe nie jest w pełni twoją własnością i masz ograniczone pole manewru jeśli chodzi o naprawy i dysponowanie nim.
Jeśli doceniasz wartość jaką przekazałem – proszę udostępnij wpis dalej.
Jeśli potrzebujesz pomocy w pozyskaniu kredytu lub leasingu.
To napisz do mnie i opisz swoje potrzeby.
Kamil Dyrtkowski – Ekspert Kredytowy e-mail: kamil@dyrtkowski.pl
Od 2005 roku zajmuje się branżą kredytową. Nazywam się Kamil Dyrtkowski i prowadzę firmę pośrednictwa kredytowego, za pomocą której pozyskuje najtańsze finansowanie dla osób fizycznych i firm.
Dziś już wiem, że dzięki pracy i kontaktom jestem w stanie ocenić zdolność kredytową moich klientów, pozyskać tani kredyt i korzystając z kalkulatora kredytowego porównać oferty różnych banków.
W ciągu kilkunastu minut jestem w stanie ocenić prawdopodobieństwo pozyskania kredytu indywidualnego lub firmowego.
