Jeśli stanąłeś przed dylematem wyboru pomiędzy kredytem a leasingiem, to jest artykuł dla Ciebie. Pamiętaj, żę wielu przedsiębiorców decyduje się na leasing, ponieważ nie mają zdolności kredytowej i jest to jedna z lepszych form wsparcia. Ciekawe jest to, ża w ofertach z wkładem własnym na poziomie 10-20% nie badana jest zdolność kredytowa leasingobiorcy. Dlatego leasing staje się czasami nie tyle świadomym wyborem, ale koniecznością, bowiem firmy leasingowe są w większości przypadków bardziej elastyczne niż banki.

Podstawowa różnica między leasingiem i kredytem dotyczy długości finansowania. W przypadku kredytu może on wynosić od miesiąca do 10 lat. Dzięki takiemu rozwiązaniu rata w wielu przypadkach jest niższa niż leasingowa. Poważną wadą kredytu jest natomiast ogromna liczba dokumentów, które trzeba złożyć, by go uzyskać. Ważna jest także tzw. historia kredytowa – zbyt krótka powoduje, że firma jest odrzucana podczas weryfikacji zdolności kredytowej.

Jako, że w blisko 80% przypadków przedsiębiorcy wybierają leasing operacyjny nad finansowym, dlatego na potrzeby artykułu skupię się właśnie na nim – mam go na myśli wszędzie tam, gdzie jest mowa o leasingu. Poniżej przedstawię szybką analizę najważniejszych cech leasingu oraz kredytu.

Zalety leasingu

  • w koszty uzyskania przychodu możesz wrzucić: czynsz inicjalny, ratę leasingową, inne opłaty i prowizje związane z umową, oraz standardowo koszty użytkowania (np. paliwo do auta),
  • przedsiębiorca nie musi od razu wykładać całej gotówki na auto/sprzęt,
  • elastyczność leasingu – dzięki której oferta jest bardziej przygotowana pod klienta,
  • opóźnienia w ratach leasingu nie trafiają do BIK,
  • leasing w mniejszym stopniu obciąża zdolność kredytową,
  • uproszczone procedury przy zawieraniu umów,
  • w zależności od wysokości wkładu własnego nie badana jest zdolność kredytowa,
  • wraz z autem w leasingu przedsiębiorca otrzymuje korzystne pakiety ubezpieczeniowe i pomoc przy likwidacji szkody,
  • ma także możliwość skorzystania z usług dodatkowych (przeglądy, naprawy itp.).

Wady leasingu

  • czasami wymagany wkład własny,
  • firma nie może rozliczyć podatku VAT z góry,
  • nie ma również możliwości wcześniejszego wypowiedzenia umowy,
  • w przypadku majątku o dużej wartości szansa na zawarcie umowy leasingowej mocno się zmniejsza,
  • firmy leasingowe w małym stopniu finansują starsze sprzęty (powyżej 5 lat),
  • ograniczenie finansowania sprzętów sprowadzanych zza granicy,
  • w przypadku stłuczki lub szkody mogą wystąpić dodatkowe problemy biurokratyczne,
  • firmy leasingowe niechętnie podejmują się finansowania przedmiotów używanych.

Zalety kredytu

  • podatek VAT można rozliczyć od razu, z góry,
  • dowolność w rozdysponowaniu środków (jeśli kredyt na dowolny cel),
  • w przypadku kredytu samochodowego, bank nie interesuje rocznik auta,
  • dla przedmiotów używanych można zastosować wyższe stawki amortyzacji;
  • przy kredycie firma ma prawo do jednorazowej, korzystnej amortyzacji środków trwałych (ale nie samochodów osobowych),
  • banki są bardziej elastyczne, jeśli chodzi o formy zabezpieczenia kredytu o dużej wartości (np. hipoteką), w związku z czym zwiększa się szansa na uzyskanie pożyczki,
  • kredyt można spłacić przed czasem,
  • w przypadku stłuczki lub innej szkody częściowej przedsiębiorca nie musi starać się o zgodę na przelanie odszkodowania bezpośrednio na jego konto.

Wady kredytu

  • mniejsze niż w przypadku leasingu koszty uzyskania przychodu (odpisy amortyzacyjne, codzienne koszty użytkowania, prowizje bankowe związane z zaciągnięciem kredytu),
  • banki są mniej elastyczne w zakresie kosztów kredytu,
  • zaległości w ratach trafiają do BIK, KRD
  • kredyt w większym stopniu niż leasing obciąża zdolność kredytową, co może mieć zasadnicze znaczenie w przypadku osoby fizycznej prowadzącej działalność gospodarczą, która zamierza wkrótce zadłużyć się prywatnie (np. kupić mieszkanie).

Drogi przedsiębiorco, duży dylemat przed tobą i powinieneś się dobrze zastanowić, które wyjście jest dla Ciebie najlepsze. Jeśli masz zdolność kredytową, to wybierz kredyt i ciesz się własnym autem, jeśli natomiast jest odwrotnie to zastosuj rozwiązanie leasingowe i płać ratę w innej formie. Pamiętaj, że auto leasingowe nie jest w pełni twoją własnością i masz ograniczone pole manewru jeśli chodzi o naprawy i dysponowanie nim.

 

Jeśli doceniasz wartość jaką przekazałem – proszę udostępnij wpis dalej.

UDOSTĘPNIJ – po lewej jest panel “social media”

Chcesz otrzymywać powiadomienia o nowościach na blogu to zostaw swojego maila w newsletterze.
Nie spamuje skrzynki, przesyłam tylko wartościowe informacje.

ZAPISZ SIĘ NA KURS

Zapoznałem się z polityką prywatności